Strategii de protecție
De la evaluarea riscurilor la implementarea structurilor, ghidăm fiecare etapă a procesului de protecție patrimonială.
Un plan eficient de protecție a capitalului nu pornește de la produse financiare, ci de la o hartă completă a riscurilor tale. La InsightFusion începem fiecare colaborare cu un audit patrimonial detaliat: cartografiem activele, identificăm expunerile legale și fiscale, analizăm structura familială și comercială și definim scenariile de risc cu cea mai mare probabilitate. Abia după acest pas recomandăm soluții concrete. Această abordare indigo-tech — riguroasă, sistematică, fără scurtături — ne permite să construim planuri care rezistă în timp, nu în broșuri.
Patru arii complementare care acoperă împreună spectrul complet al protecției patrimoniale.
Cartografiem expunerile comerciale, de credit și de reputație. Construim matrice de risc personalizate și definim pragurile de intervenție pentru fiecare tip de risc identificat. Clienții știu exact la ce sunt expuși și ce măsuri sunt activate dacă un scenariu negativ se materializează.
Configurăm holdinguri românești și europene, structuri de tip SRL-D și fundații patrimoniale, alegând forma juridică optimă în funcție de profilul fiscal al clientului, tipul activelor și orizontul de transmitere intergenerațională.
Selectăm și integrăm polițe de viață cu componentă de investiție, produse unit-linked și structuri de tip insurance wrapper europene care permit deținerea discretă a activelor financiare cu protecție fiscală și juridică inclusă.
Rolul nostru nu se termină la semnarea documentelor. Monitorizăm schimbările legislative din România și UE, te informăm când o modificare fiscală îți afectează structura și propunem ajustări proactive, nu reactive.
InsightFusion nu gestionează portofolii de investiții și nu oferă consultanță de tranzacționare. Nu promitem randamente și nu optimizăm structuri în scopul evaziunii fiscale — lucrăm exclusiv în cadrul legal românesc și european. Dacă situația ta necesită un avocat specializat sau un auditor fiscal independent, îți vom spune explicit și vom facilita colaborarea cu profesioniști verificați din rețeaua noastră. Preferăm să pierdem un mandat decât să construim o structură fragilă care cade la primul control fiscal.
Nu există un prag fix, dar în practică costurile de implementare și administrare ale unui holding sau ale unui insurance wrapper devin justificate economic când valoarea activelor nete depășește 150.000–200.000 EUR. Sub acest nivel, soluțiile de protecție mai simple — contracte bine redactate, polițe individuale — sunt adesea suficiente.
Un audit patrimonial complet durează 2–4 săptămâni. Implementarea propriu-zisă — înregistrarea entităților, transferul activelor, semnarea polițelor — variază între 6 și 16 săptămâni, în funcție de complexitatea situației și de reactivitatea instituțiilor implicate.
Da. Lucrăm prioritar cu structuri reglementate în România și în state membre UE (Luxemburg, Malta, Austria), care beneficiază de recunoaștere mutuală în interiorul Uniunii. Pentru clienți cu active în afara UE, colaborăm cu parteneri internaționali specializați.
Revizuim structura ta la fiecare modificare legislativă majoră din România și UE. Tarifele de consultanță pentru aceste revizuiri anuale sunt incluse în pachetul de consiliere continuă. Nu vei afla despre un risc fiscal din presă — te vom contacta noi primul.
Spune-ne în câteva rânduri situația ta și stabilim o primă întâlnire fără obligații.